FICP et surendettement
Votre bien immobilier peut être la clé pour sortir du fichage FICP
Le fichage FICP bloque tout accès au crédit et menace directement votre logement. Pourtant, votre patrimoine immobilier peut devenir la solution pour sortir du fichage, éviter la saisie immobilière et retrouver des liquidités. Solustone vous accompagne avec des alternatives responsables : vente à réméré, avance sur vente ou démembrement.
Quand le fichage FICP vous pénalise
Être inscrit au FICP – le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, géré par la Banque de France – signifie que vous êtes considéré comme « non finançable » par les établissements bancaires. Ce fichage intervient généralement après des incidents de paiement répétés : mensualités de crédit non honorées, découvert bancaire persistant, ou encore dettes fiscales non réglées.
Concrètement, le fichage FICP bloque tous vos projets : impossible de contracter un nouveau prêt immobilier, de demander un crédit à la consommation, ou même d’obtenir un regroupement de crédits. Même si votre situation financière s’améliore, tant que vous êtes fiché, votre demande sera automatiquement refusée par les banques.
Ce blocage entraîne un effet boule de neige. Sans solution de refinancement, les dettes continuent de s’accumuler. À terme, certains propriétaires se retrouvent contraints de vendre leur logement, parfois dans la précipitation et à perte. Dans les cas les plus critiques, la situation peut aboutir à une saisie immobilière : le bien est saisi par la banque et vendu aux enchères, souvent en dessous de sa valeur réelle.
Le saviez-vous ?
Il est important de comprendre que le fichage FICP n’est pas définitif : il dure généralement 5 ans maximum, mais il peut être levé plus tôt si les dettes sont régularisées. La vraie difficulté, c’est de trouver une solution pour solder ses dettes rapidement, avant que la procédure ne s’aggrave.
Situations fréquentes
Chaque parcours de vie est unique, mais les propriétaires fichés FICP se retrouvent souvent confrontés aux mêmes difficultés.
Perte de revenu
Subir un accident de vie peut fragiliser un foyer : chômage, maladie, divorce ou veuvage.
Dettes trop importantes
Accumuler des dettes et des retards de mensualités peut vite entraîner le fichage FICP.
Caution personnelle
En cas de difficulté de l’entreprise, le patrimoine personnel du dirigeant peut être engagé.
Déchéance du terme
Manquer plusieurs échéances pour amener la banque à demander un remboursement immédiat.
Pourquoi les banques ne répondent pas à ce besoin
Lorsqu’un propriétaire est inscrit au FICP, le verdict bancaire est sans appel : aucune demande de crédit n’est recevable. Même si, sur le papier, vos revenus et la valeur de votre bien permettraient un refinancement, le fichage FICP agit comme un signal rouge qui bloque automatiquement l’accès aux financements.
Ce refus ne tient pas à votre patrimoine, mais à la logique des banques. En France, les établissements bancaires proposent déjà très peu de solutions de crédit adossées directement à l’immobilier (comme le prêt hypothécaire). Leur cœur de métier reste le financement classique, et non la monétisation patrimoniale. Dès lors qu’un fichage FICP est enregistré à la Banque de France, votre dossier est classé « non finançable », quelle que soit votre situation réelle.
Cette rigidité crée une injustice paradoxale : des propriétaires disposent d’actifs immobiliers de grande valeur, mais se retrouvent dans l’impossibilité de lever des liquidités à partir de leur propre patrimoine. Résultat : le temps joue contre vous. Les dettes s’alourdissent, les pénalités s’ajoutent, et la menace d’une vente forcée ou d’une saisie immobilière apparaît.
Il est donc illusoire d’attendre une issue favorable de la banque tant que le fichage FICP n’est pas levé. Une voie de sortie passe par des solutions alternatives, centrées sur la monétisation temporaire de votre bien immobilier.
C’est précisément le rôle de Solustone : proposer une alternative responsable, tout en protégeant vos intérêts patrimoniaux.
Les solutions pour obtenir rapidement des liquidités grâce à son patrimoine immobilier
Quand la voie bancaire est fermée, il reste une ressource précieuse : votre bien immobilier. Il peut être transformé en liquidités immédiates, via des solutions de monétisation qui prennent la forme de transactions, et non de crédits.
Parmi les alternatives les plus pertinentes :
Vente à réméré
L’avance sur vente
La vente à terme, le viager ou le démembrement
Comment se déroule une intervention avec Solustone ?
Quand on est fiché FICP, chaque jour compte. C’est pourquoi Solustone a conçu un processus clair, rapide et sécurisé, encadré par un notaire, pour permettre aux propriétaires de retrouver une bouffée d’oxygène financière sans perdre la maîtrise de leur logement.
01
Simulation immédiate
02
Analyse du dossier
03
Accord et structuration
04
Validation et signature
05
Déblocage des fonds
Ce processus vous assure une sortie sécurisée du fichage FICP et une gestion transparente de votre patrimoine. Vous restez au cœur des décisions, avec la garantie d’un accompagnement expert à chaque étape.
Quels résultats pour le propriétaire ?
Une intervention Solustone n’est pas qu’une réponse financière. C’est un véritable levier de rétablissement pour le propriétaire fiché FICP. Les résultats concrets sont multiples :
Une trésorerie immédiate
La sortie du fichage FICP
Un maintien dans votre logement
Retour au financement
Ces mécanismes ont un point commun : ils offrent une liquidité rapide et sécurisée, là où la banque ferme toutes ses portes. Avec l’accompagnement de Solustone, vous pouvez trouver la solution la plus adaptée à votre situation, préserver votre logement et envisager un rachat si cela fait sens.
Exemple concret : quand la liquidité change tout
Mme L., salariée dans une grande entreprise, s’est retrouvée en difficulté suite à une perte d’emploi. Près d’un an de chômage, couplé de l’arrêt maladie de son conjoint, ont entraîné une baisse de revenus significative. Durant cette période, elle n’a pas pu honorer toutes ses échéances bancaires. Sa banque a alors signalé les incidents de paiement à la Banque de France, ce qui a conduit à son fichage FICP.
Malgré son retour à l’emploi et une situation professionnelle redevenue stable, Mme L. se heurtait au mur du fichage. C’est dans ce contexte qu’elle a contacté Solustone.
Après une analyse de sa situation, une vente à réméré a été mise en place. Cette opération lui a permis de dégager immédiatement les liquidités nécessaires pour rembourser ses dettes et lever son fichage FICP, tout en restant dans son logement.
Résumé chiffré de l’opération
- Bien valorisé : 500 000 €
- Montant total des dettes : 187 000 €
- Prix d’achat temporaire : 300 000 €
- Montant net perçu : 212 000 €
Résultat
Grâce à cette trésorerie, Mme L. a pu :
- Solder l’intégralité de ses dettes (187 000 €).
- Constituer une épargne de sécurité, en conservant un reliquat disponible.
- Préparer son apport futurpour le rachat de son bien.
Autre avantage : l’indemnité de jouissance ayant été directement prélevée sur le prix d’achat, Mme L. n’avait aucun loyer à payer chaque mois. Elle a ainsi pu facilement épargner pour compléter son apport au moment du refinancement bancaire.
Deux ans plus tard, son dossier bancaire était redevenu recevable. Elle a pu contracter un prêt classique pour racheter son bien.
L’histoire de Mme L. montre bien qu’un fichage FICP n’est pas une impasse. Avec un accompagnement adapté, il est possible de transformer un simple accident de parcours en étape passagère, sans perdre ni son logement ni son patrimoine.
Être fiché FICP ne signifie pas perdre son logement ou son avenir financier
Chez Solustone, nous accompagnons les propriétaires pas à pas, avec des solutions responsables et sécurisées, encadrées par un notaire. Notre mission : protéger votre patrimoine, vous aider à sortir du fichage FICP et vous donner les moyens de rebondir.